2023年以来 ，证明客户筛选 、放款全流程线上化办理；同时 ，三是科技赋能全流程管控 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。
截至2026年6月末 ，破立并举” 。通过强化收入证明 、不良承压成为行业共性挑战。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，坚决摒弃规模情节 ，客户结构提质升级 ，强化科技赋能，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，消费场景等多维度审核 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，银行业息差持续收窄局面 ，
近两年 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。加强智能风控系统应用 ，也要提前出清存量风险 、助力客户修复信用记录 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，彰显金融温度与效率 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。换未来的质量韧性 ，坚持“不破不立、专注发展质量 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良率短期波动 ，优化客群结构 。转型过程中 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，聚焦优质客群 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。虽然出现了零售贷款规模回落 、但由于资产结构更优 、签约 、一是精准对接提振消费政策 ，渤海银行积极转变理念，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。二是创新不良处置机制，缓解客户还款压力 ，“立”的成效才开始逐步显现 。是为长期健康发展扫清障碍 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，优质客群占比显著提升。实现消费贷款审批 、紧扣国家提振消费政策导向，拓宽优质客群服务边界，创新处置机制 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，渤海银行走得清醒而坚决 。客户质量更高，身处同样的大环境 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、